Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker in der Immobilienfinanzierung. Sie bezahlen monatlich eine gleichbleibende Rate. Diese setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen.Die Höhe der anfänglichen Tilgung kann der Darlehensnehmer selbst bestimmen (i.d.R. mind.1%). Im Laufe der Rückzahl verringert sich der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil kontinuierlich durch die ersparten Zinsen steigt.
Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Sollzinsbindungsfrist fest vereinbart. Üblich sind fünf bis 15 Jahre, jedoch sind auch kürzere oder längere Sollzinsbindungen bis 40 Jahre möglich. Sofern das Darlehen nicht zum Ende der Sollzinsbindung vollständig getilgt ist, muss für die Restschuld dann eine Anschlussfinanzierung vereinbart oder aus Eigenkapital komplett die Restschuld zurückgezahlt werden.
Vorteile:
- Konstante Raten
- Sicherheit durch Sollzinsfestschreibung
- Einsatz von KfW-Förderdarlehen möglich
- Flexible Wahl der Tilgungshöhe.
Optionen (evtl. gegen Aufpreis):
- Sondertilgung: bis zu 10% p.a.
- Bereitstellungszinsfreie Zeit: bis zu 15 Monate
- Einbindung von KfW-Darlehen: möglich
- Vorfälligkeitsschutz: bei berufsbedingtem Umzug in Härtefällen
- Vorzeitige Darlehensablösung (gegen Zinsaufschlag möglich).
Das herkömmliche Annuitätendarlehen ist besonders für Darlehensnehmer geeignet, die ihre Immobilie selbst nutzen wollen, bei ihrer Baufinanzierung in der Sollzinsbindungsfrist kein Zinsrisiko eingehen möchten und somit den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.